Страхование граждан, выезжающих за рубеж

Существует два вида страхования, актуальных для туристов – добровольное и обязательное. Ко второму относят медицинскую страховку, которая входит в стандартный пакет документов, оформленный туристическим агентством. В случаях, когда выезд за границу туристы организовывают сами, медицинскую страховку они подготавливают самостоятельно.

Вне зависимости от способа организации поездки, туристам рекомендуется тщательно изучить договоры обязательной и добровольной страховок. Страхование выезжающих за рубеж предусматривает следующие случаи, при наступлении которых застрахованное лицо имеет право на компенсацию:

• заболевание во время поездки;
• несчастный случай во время пребывания на территории другой страны;
• утеря багажа;
• невозможность выезда из чужой страны по уважительной причине;
• причинение материального и/или физического ущерба третьими лицами (страхование гражданской ответственности);
• хищение имущества;
• срыв поездки.

Процесс заключения договора страхования несложный, занимает минимум времени, но требует тщательного продумывания деталей.

Страхование граждан, выезжающих за рубеж, по любому из видов договора предусматривает два варианта выплаты средств при наступлении страхового случая – компенсационное, сервисное. Выбирать способ следует ответственно:

1. компенсационное возмещение предполагает, что все траты при наступлении страховых случаев турист берет на себя. Возмещение он получает от страховой компании по прибытию на родину. Возвращают только те суммы, которые подтверждены документально (чеки);

2. сервисное страхование предусматривает оплату страховщиком счетов пребывающего за границей лица по факту. Отечественные компании заключают договор сотрудничества с зарубежными коллегами, которые и вносят плату по статьям расходов. Для застрахованного путешественника этот способ удобный, так как не придется, в случае возникновения проблем, отыскивать средства для покрытия непредвиденных расходов.

Вариант покрытия туристических рисков может влиять на сумму страхового полиса.

Стандартная и обязательная медицинская страховка предполагает, что заболевание застрахованного лица во время пребывания на территории чужой страны наступило внезапно и по независящим от него причинам. Сложность и серьезность болезни может быть любой – от банальной простуды до проблем с сердцем. Такая страховка покрывает следующие статьи расходов:

• диагностика в медицинском учреждении;
• покупка лекарственных препаратов, прописанных медиком для лечения;
• пребывание в стационаре;
• проведение хирургического вмешательства;
• лечебные процедуры;
• реабилитационный период.

Однако страхование взр не предполагает компенсацию или оплату медицинских счетов, если туристу пришлось обратиться к зарубежным медикам в результате обострения хронических заболеваний. Например, если у человека хроническая язва желудка, страховщик не обязан возмещать ущерб, когда язва открылась или возникли другие проблемы, связанные с этой болезнью.

Перед подписанием договора медицинского страхования будущий турист обязан пройти медицинское освидетельствование на предмет состояния здоровья. Медучреждение, в котором будет проходить медкомиссия, и специалистов, которые вынесут заключение, может определять страховая компания. Кроме того, страховщик имеет право потребовать от клиента предоставления медицинской карты.

Отказать в оформлении медицинской страховки компания не может, так как этот документ относится к обязательным при выезде за границу. Однако сумма страхового полиса может существенно увеличиться. Возможны дополнительные условия страхования с учетом высокой степени вероятности наступления страхового случая. Туристу рекомендуется уточнить эти моменты у страхового агента и тщательно изучить договор перед подписанием.

На стоимость медицинской страховки влияют:

• возраст лица (для детей и пожилых людей сумма выше);
• состояние здоровья;
• наличие вредных привычек;
• сведения из амбулаторной карты;
• срок пребывания за границей.

Выданная медицинская страховка действует исключительно на территории той страны, которая указана в договоре. Если перечислены несколько стран или зона Шенгена, действие полиса распространяется на эти государства. Заключить договор страхования турист может только перед поездкой. Получение страхового полиса после пересечения границы невозможно.

Лицо, выезжающее за рубеж, имеет право застраховать себя и своих родственников от любых (в пределах законодательства) туристических рисков. При составлении такого вида договора цель поездки в учет не берется – это могут быть отдых, командировка, посещение родственников и прочее.

Несчастный случай – получение травмы любой степени тяжести с последствиями или без них, смерть. Последствия – инвалидность (мгновенная или наступившая в течение года после несчастного случая). Компенсация выплачивается пострадавшему одноразово, сумма зависит от условия полиса. При наступлении смерти в результате несчастного случая выплата производится родственникам погибшего (тем, кто имеет право на получение), ее размер предусмотрен договором.

Если турист при оформлении страховки для взр предусмотрел пункт о страховании гражданской ответственности, он может рассчитывать на возмещение ущерба, нанесенного действиями третьих лиц. Это – избиение с различной степенью тяжести, кража, умышленная порча имущества и т. д. Попавший в такую ситуацию человек должен предоставить документальное подтверждение наступления страхового случая. Это:

• протокол обращения в полицию;
• заключение медиков о полученных физических повреждениях;
• акт экспертной оценки похищенного или испорченного имущества.

Сумма возмещения может быть полной или частичной. Этот пункт обязательно указывается в условиях договора страхования.

Страхование от невыезда из страны пребывания подразумевает, что компания-страховщик берет на себя транспортные расходы застрахованного лица. Например, если человек попал в больницу, не может выехать из страны по физическим причинам и иное. В этом случае страховщик полностью покрывает расходы на покупку нового билета, оплату пошлин и штрафов, связанных с нарушением сроков пересечения границы.

Несостоявшаяся поездка – вид страхования, при котором человек не смог по объективным причинам (внезапная болезнь, судебное разбирательство, повестка из военкомата и другие) воспользоваться путевкой. Возмещение в этом случае – сумма размером 6–8% от стоимости путевки.

Страхование багажа предполагает выплату имущественного ущерба, если перевозчик его потерял, повредил. Все авиакомпании в обязательном порядке страхуют багаж пассажиров. Максимально возможная сумма выплаты – 20 евро за кг багажа. Компания-страховщик обязана возместить полученный ущерб, если таковой пункт предусмотрен договором, вне зависимости от суммы, оплаченной перевозчиком.

Турист имеет право самостоятельно выбирать компанию-страховщика, руководствоваться личными пожеланиями к условиям, стоимости и прочим аспектам договора. Страхование туристических рисков выполняется в частном порядке. Государственных органов, занимающихся вопросами страхования выезжающих за границу, нет.

Вся ответственность за последствия подписания договора страхования лежит исключительно на страхующемся лице. Компания-страховщик обязана выполнить все без исключения взятые на себя обязательства, указанные в подписанном договоре. При нарушении этого условия клиент имеет право обратиться в суд. В качестве страховщика рекомендуется выбирать компании с хорошей репутацией, осуществляющие свою деятельность на законных основаниях и имеющих возможность подтвердить это документально.